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集團要聞

發(fā)揮杠桿作用 撬動信貸資金 助力實體經(jīng)濟——甘肅金控?fù)?dān)保集團扶持中小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展紀(jì)實

編輯: 來源:  更新:2021年05月18日 17:56 點擊:[]

甘肅金融控股集團有限公司是甘肅國有金融資本投資、融資和管理中心,2016年成立以來,圍繞省委省政府脫貧攻堅和產(chǎn)業(yè)興省等重大戰(zhàn)略部署,全面落實金融服務(wù)實體經(jīng)濟本質(zhì)要求,以政府性融資擔(dān)保為使命,綜合運用證券、投資、基金、征信、融資租賃和要素市場等金融手段,引導(dǎo)金融活水流向中小微企業(yè)和“三農(nóng)”領(lǐng)域。

為有效緩解中小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資難融資貴問題,2018年甘肅金融控股集團有限公司發(fā)起設(shè)立了甘肅金控融資擔(dān)保集團股份有限公司,承擔(dān)省級政府性融資擔(dān)保機構(gòu)職能,出資43.5億元與市州政府合資設(shè)立了13家市級擔(dān)保機構(gòu),實現(xiàn)了政府性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)縣域全覆蓋。甘肅金控?fù)?dān)保集團目前注冊資本金100億元,西北第一、全國前列,擁有AAA最高主體信用評級,自2018年起連續(xù)三年榮獲“省長金融獎”,三年來,甘肅金控?fù)?dān)保集團聚焦1000億元特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展工程貸款和1000億元中小微企業(yè)專項貸款,履職扛責(zé),擔(dān)當(dāng)實干,累計為近5000戶企業(yè)提供擔(dān)保500多億元,降費讓利3億多元,帶動約88萬農(nóng)戶就業(yè)增收,重點支持的6戶民營企業(yè)榮獲“全國脫貧攻堅先進集體”稱號、6戶民營企業(yè)負(fù)責(zé)人榮獲“全國脫貧攻堅先進個人”稱號。

揚帆起航 攻堅克難建體系

甘肅是全國脫貧攻堅任務(wù)最艱巨的省份之一,打好打贏脫貧攻堅戰(zhàn),是甘肅與全國一道全面建成小康社會最硬的任務(wù)。而產(chǎn)業(yè)扶貧是最直接、最有效的辦法,也是增強貧困地區(qū)造血功能、幫助群眾就地就業(yè)的長遠(yuǎn)之計。2018年,我省實施特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展工程貸款,重點支持龍頭企業(yè),以龍頭企業(yè)帶合作社、合作社帶農(nóng)戶的方式推動產(chǎn)業(yè)發(fā)展,壯大縣域經(jīng)濟,增加農(nóng)民收入。

但由于農(nóng)業(yè)項目風(fēng)險高、收益低,企業(yè)缺抵押、缺擔(dān)保,加之全省政府性融資擔(dān)保體系建設(shè)嚴(yán)重滯后等諸多因素影響,特色產(chǎn)業(yè)貸款遲遲不能落地。為打通這一“中梗阻”,根據(jù)省委省政府的安排部署,2018年5月18日甘肅金控集團發(fā)起設(shè)立甘肅金控?fù)?dān)保集團,作為省級政府性融資擔(dān)保龍頭機構(gòu)和專業(yè)平臺,推動特色產(chǎn)業(yè)貸款落地。10天時間完成了資金籌集、高管選任、制度建設(shè)、資料報備、證照申領(lǐng)等系列工作,創(chuàng)造了新設(shè)政府性融資擔(dān)保機構(gòu)的“甘肅速度”乃至行業(yè)速度。

新成立的甘肅金控?fù)?dān)保集團按照“邊組建、邊工作”要求,加快銀擔(dān)合作簽約、業(yè)務(wù)啟動落地、市州調(diào)研交流等緊急任務(wù),打開了政府性融資擔(dān)保工作局面。當(dāng)年就取得省內(nèi)17家銀行業(yè)金融機構(gòu)的授信準(zhǔn)入,與其中的12家簽訂了合作協(xié)議,獲得1200多億元的銀行授信。與所有合作銀行達成銀擔(dān)風(fēng)險分擔(dān)協(xié)議,形成銀擔(dān)利益捆綁、合作共贏的良性機制。三個月時間全省特色產(chǎn)業(yè)貸款共投放269.8億。

同時,為了實現(xiàn)政府性融資擔(dān)保機構(gòu)市州全覆蓋,甘肅金控?fù)?dān)保集團先后出資43.5億元,市州政府投入15億元,共同組建了13家市級擔(dān)保公司,推動86個縣區(qū)政府設(shè)立風(fēng)險補償金,推動建立了“政銀擔(dān)企”協(xié)同機制,形成了信息共享、風(fēng)險共管、合作共贏的良好局面。

2018年底,甘肅金控?fù)?dān)保集團制度建設(shè)、銀擔(dān)合作、業(yè)務(wù)拓展全面推進,擔(dān)保產(chǎn)品不斷推出,獲得AAA主體信用評級,走上了服務(wù)甘肅產(chǎn)業(yè)扶貧和實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的快車道。

創(chuàng)新模式 牽線搭橋育產(chǎn)業(yè)

產(chǎn)業(yè)扶貧,是脫貧攻堅的有效載體,是確保貧困地區(qū)可持續(xù)發(fā)展的根本路徑。要實現(xiàn)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展,必須實現(xiàn)專業(yè)化培育、規(guī)模化生產(chǎn)和市場化經(jīng)營,龍頭企業(yè)無疑是最佳主體。但是農(nóng)業(yè)企業(yè)投入大,生產(chǎn)周期長,需要的流動資金多,尤其是我省龍頭企業(yè)整體實力不強,融資渠道單一,普遍缺少有效的擔(dān)保抵押物,導(dǎo)致貸款難度更大??雌饋怼凹掖髽I(yè)大”的銀行,雖然有放貸的意愿,但因為難把握企業(yè)資信狀況,不敢貿(mào)然出手。所以銀行和龍頭企業(yè)之間實際上存在一道看不見的“鴻溝”,新成立的甘肅金控?fù)?dān)保集團就承擔(dān)了架在這道“鴻溝”上的橋梁作用。

為了滿足不同企業(yè)的融資需求,甘肅金控?fù)?dān)保集團創(chuàng)新精準(zhǔn)對接的業(yè)務(wù)模式,與國家開發(fā)銀行甘肅省分行聯(lián)合推出了“政策性貸款+政府性擔(dān)?!蹦J剑@種擔(dān)保貸款期限長,金額大,可有效滿足企業(yè)長期資金需求。與農(nóng)業(yè)銀行甘肅省分行、工商銀行甘肅省分行合作,開展 “見貸即保”業(yè)務(wù),從項目受理到出具保函、貸款發(fā)放最短只需3天,這種貸款可滿足資金需求非常緊迫的企業(yè)。與省農(nóng)信社、甘肅銀行、蘭州銀行簽訂四方協(xié)議,建立項目互薦和聯(lián)審機制,開辟綠色通道,簡化申貸和擔(dān)保手續(xù)。對經(jīng)營暫時出現(xiàn)困難、原有貸款出現(xiàn)短期違約,仍有市場前景的企業(yè),在保留原有債務(wù)關(guān)系,隔離原有債務(wù)的前提下,采用“3+X”方式,給予信貸支持,形成了以局部帶動盤活全局的新路子。對市縣政府推薦的企業(yè)和市場化運作、主要承擔(dān)脫貧攻堅任務(wù)的國有企業(yè)給予最高額擔(dān)保授信;對抵質(zhì)押物不足的企業(yè),創(chuàng)造性運用“先擔(dān)后押”模式,先通過擔(dān)保增信幫助企業(yè)獲得貸款,再以企業(yè)貸后形成資產(chǎn)進行補充抵押。盤活企業(yè)股權(quán)、應(yīng)收賬款、大型農(nóng)機具、牛羊活畜、農(nóng)村“兩權(quán)”等零散資產(chǎn),靈活打包,組合運用。

為了讓更多的金融活水流向我省特色產(chǎn)業(yè),讓經(jīng)營主體得到更多的實惠,甘肅金控?fù)?dān)保集團積極主動與各家銀行開展合作洽談,并與省內(nèi)所有銀行簽訂了涵蓋體系成員的銀擔(dān)合作協(xié)議,涵蓋了政策性銀行、國有大型銀行、股份制銀行、農(nóng)商行等多種類型的金融機構(gòu),開辟綠色通道,優(yōu)化信貸審批和擔(dān)保審核流程,有效保證了擔(dān)保項目能夠快速匹配恰當(dāng)?shù)馁J款銀行,實現(xiàn)了擔(dān)保項目資金來源的廣泛性,融資渠道的暢通性和選擇對象的多樣性。同時,全面落實降費讓利政策,切實減輕企業(yè)融資成本,政府性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)執(zhí)行1%-1.5%的分檔費率,遠(yuǎn)低于全國平均水平,真正體現(xiàn)了政策導(dǎo)向。其中,國家級和省級龍頭企業(yè)、1000萬元以下小微企業(yè)1%/年,直接降費讓利金額超過3億元。

此外,甘肅金控?fù)?dān)保集團還利用AAA主體信用評級,為我省一些重點企業(yè)、重點項目在公開市場發(fā)債增信50多億元,提高省內(nèi)企業(yè)在公開市場直接融資規(guī)模和可獲得性,擴大產(chǎn)業(yè)扶貧資金來源。以發(fā)起人和擔(dān)保人身份,聯(lián)合證券公司和保理機構(gòu),在深交所成功報批設(shè)立了儲架規(guī)模180億元的“1+N+N”供應(yīng)鏈擔(dān)保資產(chǎn)支持計劃,利用直接融資擴大對產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)及上游小微企業(yè)的資金支持。目前,已成功增信甘肅首單綠色資產(chǎn)支持證券、西北首單供應(yīng)鏈資產(chǎn)支持證券和定西市首筆資本市場發(fā)債業(yè)務(wù)。

推廣產(chǎn)品 撬動資金助脫貧

2020年11月21日,我省最后8個貧困縣摘帽。至此,我省貧困縣全部清零。這標(biāo)志著作為脫貧攻堅主戰(zhàn)場的甘肅取得了關(guān)鍵性的勝利。而回顧貧困縣退出的過程和經(jīng)驗,就會發(fā)現(xiàn)不少貧困縣的脫貧與甘肅金控集團有著緊密的關(guān)系。

宕昌縣位于隴南西北部,以農(nóng)業(yè)為主要支柱產(chǎn)業(yè),受到交通運輸、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、經(jīng)營模式等制約,經(jīng)濟發(fā)展緩慢,是隴南地區(qū)貧困面最廣、貧困人口最多的深度貧困縣。為了改善當(dāng)?shù)亟?jīng)濟現(xiàn)狀,帶動當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶脫貧致富,2018年縣政府成立了國有富民產(chǎn)業(yè)公司隴南市羌源富民農(nóng)業(yè)發(fā)展股份有限公司,設(shè)立村級“合作社”、鄉(xiāng)鎮(zhèn)“聯(lián)合社”以及“聯(lián)合總社”,將全省配套的“產(chǎn)業(yè)發(fā)展到戶資金”入股到社,最終入股到羌源公司統(tǒng)一使用,形成了“羌源公司+農(nóng)民合作社聯(lián)合總社+各鄉(xiāng)(鎮(zhèn))農(nóng)民合作社聯(lián)合社+村級農(nóng)民合作社+農(nóng)戶”的產(chǎn)業(yè)扶貧“宕昌模式”。

思路很好,但當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)薄弱,項目發(fā)展嚴(yán)重缺乏資金,為此,甘肅金控?fù)?dān)保集團與甘肅銀行溝通協(xié)作,創(chuàng)新推出了“宕昌模式”金融服務(wù)方案,運用特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展工程貸款,帶動盤活農(nóng)村優(yōu)質(zhì)資源,促進完善小農(nóng)戶與大公司利益聯(lián)結(jié)機制。特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展工程貸款促進了企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營,企業(yè)再發(fā)揮作用穩(wěn)定市場、拓寬銷路、帶動農(nóng)戶,進一步保證了農(nóng)民的收益,最后大家共同發(fā)展,實現(xiàn)雙贏。

在這一模式帶動下,宕昌縣144個貧困村“摘帽”,實現(xiàn)脫貧7756戶,建檔立卡貧困人口人均可支配收入達6020元,同比增長20.5%。

其實,除了“宕昌模式”,甘肅金控?fù)?dān)保集團和銀行合作還推出了專項產(chǎn)品,推動“莊浪模式”“環(huán)縣模式”等產(chǎn)業(yè)扶貧模式落地見效。同時,還因地制宜,精準(zhǔn)施策,為企業(yè)量身定制擔(dān)保方案,創(chuàng)造性推出了1000萬元以下的“小農(nóng)創(chuàng)新”擔(dān)保業(yè)務(wù),試點先行,逐步推開,重點支持小微、“三農(nóng)”、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)培育發(fā)展;專門設(shè)立“金合擔(dān)”產(chǎn)品,隨用隨擔(dān),靈活有效,為136戶合作社提供擔(dān)保3.09億元貸款;對已購買農(nóng)業(yè)保險的企業(yè),聯(lián)合人保財險,共同開發(fā)“金農(nóng)?!碑a(chǎn)品,拓寬企業(yè)低成本融資渠道;與郵政儲蓄銀行聯(lián)合推出“金郵小農(nóng)貸”;與省稅務(wù)局合作開展“金稅?!保o予企業(yè)納稅總額10倍的信用擔(dān)保,支持按期納稅企業(yè)融資。

一系列擔(dān)保產(chǎn)品的開發(fā)與推廣,為企業(yè)提供了精準(zhǔn)匹配、便捷高效的增信服務(wù),成為推動產(chǎn)業(yè)扶貧和企業(yè)發(fā)展的重要金融工具。

艱難與共 齊心協(xié)力戰(zhàn)疫情

2020年初,突如其來的新冠肺炎疫情蔓延全國,華夏大地打響了疫情防控阻擊戰(zhàn)。

疫情就是命令,防控就是責(zé)任。為全面貫徹落實黨中央、國務(wù)院決策部署和省委、省政府工作要求,在甘肅金控集團的統(tǒng)一安排下,甘肅金控?fù)?dān)保集團迅速響應(yīng)、主動出擊,多措并舉做好戰(zhàn)疫保障和紓困惠企各項工作。

甘肅金控集團印發(fā)了《關(guān)于強化加強政府性融資擔(dān)保支持疫情防控工作若干措施》,甘肅金控?fù)?dān)保集團全面實施普惠降費讓利,將疫情防控重點保障企業(yè)擔(dān)保費率降至0.8%,將享受1%優(yōu)惠費率的小微企業(yè)和“三農(nóng)”擔(dān)保金額上限由500萬元提高至1000萬元,取消反擔(dān)保,降低擔(dān)保費、免收再擔(dān)保費。對疫情防控發(fā)債擔(dān)保給予最高50%的優(yōu)惠幅度。對口罩等疫情防控物資的生產(chǎn)銷售企業(yè),應(yīng)保盡保、力??毂?,開辟綠色通道,爭取3個工作日內(nèi)出具擔(dān)保函,緩解企業(yè)流動資金難題。對蔬菜等群眾生活物資的生產(chǎn)銷售企業(yè),減少反擔(dān)保要求,提高信用擔(dān)保比重。對疫情防控和群眾生活相關(guān)的物流運輸和電商平臺企業(yè),根據(jù)實際運輸承攬和線上交易情況,給予合理擔(dān)保支持。對受疫情影響較大、按期還貸困難的在??蛻?,主動銜接做好續(xù)保工作,幫助恢復(fù)信心。對有發(fā)展前景、但暫時遇到困難的在保企業(yè),引導(dǎo)其積極爭取銀行延期還本付息、貸款展期、無還本續(xù)貸和應(yīng)急周轉(zhuǎn)基金紓困等支持,協(xié)調(diào)銀行不抽貸、不壓貸、不斷貸,與在保企業(yè)共克時艱。

在落實好甘肅金控集團要求的同時,甘肅金控?fù)?dān)保集團還第一時間推出“勝疫擔(dān)”“戰(zhàn)疫擔(dān)”“防疫擔(dān)”等專項擔(dān)保產(chǎn)品,保障全省疫情防控重點保障企業(yè)開工生產(chǎn)和擴大產(chǎn)能,支持疫情防控保障企業(yè)36戶、7億元。落實“六穩(wěn)”“六保”工作要求,分層分類推出“掛牌擔(dān)”“高新?lián)薄皥@區(qū)擔(dān)”“線上擔(dān)”和“供應(yīng)鏈擔(dān)”等專項產(chǎn)品,精準(zhǔn)支持,提高小微企業(yè)首貸獲得率,推動中小微企業(yè)專項貸款。

為了讓企業(yè)“少跑腿”、信息“多跑路”, 甘肅金控?fù)?dān)保集團開啟了全天候互聯(lián)網(wǎng)工作模式,積極推廣線上受理、遠(yuǎn)程盡調(diào)、視頻審核、網(wǎng)絡(luò)簽約,大力推行“容缺”辦理機制,實現(xiàn)了戰(zhàn)疫不斷、服務(wù)不停,讓企業(yè)切切實實獲得紓困支持。

凡是過往,皆為序章。站在新的起點上,甘肅金控?fù)?dān)保集團將在甘肅金控集團的領(lǐng)導(dǎo)下,堅持黨建引領(lǐng)和政策導(dǎo)向,全面落實省委省政府決策部署和“十四五”發(fā)展規(guī)劃,有效發(fā)揮省級政府性融資擔(dān)保、再擔(dān)保機構(gòu)職能,更好緩解中小企業(yè)和“三農(nóng)”主體融資難融資貴,助力經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展和全面推進鄉(xiāng)村振興,為譜寫全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化甘肅篇章貢獻新的金控力量。